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Gewerbetreibende

Du hast Fragen, wir die Antworten

Die wichtigsten Infos zu Versicherungen für Gewerbetreibende

Du bist selbstständig und möchtest dein finanzielles Risiko minimieren? Versicherungen helfen dir im Schadenfall.

Welche Versicherungen sind Pflicht? Welche sind sinnvoll? Und worauf solltest du beim Thema Versicherungen noch achten? Hier folgen Antworten auf häufig gestellte Fragen zum Thema.

Frage und Antwort

Was ist eine Versicherung?

Eine Versicherung ist im Kern nichts anderes als ein Vertrag zwischen einer Person und einer Versicherungsgesellschaft. Die Person zahlt regelmäßig Prämien, um im Schadensfall Leistungen der Versicherung zu erhalten. Die Idee dahinter ist die kollektive Risikoübernahme: Viele Menschen zahlen einen Betrag, die Versicherungsgesellschaft sammelt dieses Kapital, und wenn bei einer Person ein Schaden auftritt, erhält sie aus diesem "Sammel-Topf" einen Ausgleich.

Frage und Antwort

Welche Versicherungen sind für Selbstständige besonders wichtig?

Selbstständige und Freiberufler müssen sich selbst um ihren Versicherungsschutz kümmern. Gesetzliche Pflicht ist die Krankenversicherung (und damit auch Pflegeversicherung). Selbstständige und Freiberufler können sich zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung entscheiden. Nicht vorgeschrieben, aber sehr zu empfehlen ist der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung: Sie fängt dich auf, wenn du wegen Krankheit oder eines Unfalls nicht mehr arbeiten kannst. Die Berufshaftpflichtversicherung schützt dich vor finanziellen Risiken, wenn du im Job einen Fehler machst, für den du zahlen musst.

Welche Versicherungen darüber hinaus wichtig sind, hängt von deiner speziellen Tätigkeit und ihren besonderen Risiken ab.

Frage und Antwort

Was ist eine Berufshaftpflichtversicherung?

Wenn selbstständig oder freiberuflich Tätige einen Fehler machen, müssen sie für den entstandenen Schaden haften und ggf. aus ihrem betrieblichen und privaten Vermögen heraus einen Ausgleich leisten. Berufshaftpflichtversicherungen mindern das finanzielle Risiko, indem sie die Schadensregulierung übernehmen.

Bestimmte Berufsgruppen müssen eine Berufshaftpflichtversicherung abschließen – gesetzlich oder durch die Berufskammer vorgeschrieben. Dazu zählen u. a. Architektinnen und Architekten, Rechtsanwältinnen und Rechtsanwälte sowie Ärztinnen und Ärzte. Aber auch für andere Berufsgruppen ist eine solche Police sehr zu empfehlen, denn Schadenersatzforderungen können ruinös hoch ausfallen.

Frage und Antwort

Was ist eine Betriebshaftpflichtversicherung?

Eine Betriebshaftpflichtversicherung ist für Unternehmen, was eine Berufshaftpflichtversicherung für selbstständig oder freiberuflich Tätige ist. Sie schützt deinen Betrieb, wenn durch deine Arbeit bzw. die Arbeit deiner Mitarbeitenden Personen- oder Sachschäden entstehen. Die Betriebshaftpflichtversicherung begleicht die daraus resultierenden Schadenersatzforderungen.

Frage und Antwort

Was ist eine Rechtsschutzversicherung?

Eine Rechtsschutzversicherung übernimmt die Kosten bei Rechtsstreitigkeiten. Abgedeckt sind in der Regel die Honorare für deine Rechtsvertretung sowie die Gerichtskosten bis zur Höhe der vereinbarten Versicherungssumme. Wichtig: Wenn du dich für eine Rechtsschutzpolice entscheidest, darf zu Vertragsbeginn noch kein Rechtsstreit vorliegen oder anstehen. Die meisten Verträge sehen eine Wartefrist von drei Monaten ab Vertragsbeginn vor, bevor die Versicherungsgesellschaft einen Anlass für einen Rechtsstreit akzeptiert.

Frage und Antwort

Was ist eine Inhaltsversicherung?

Inhaltsversicherungen zählen zu den gewerblichen Sachversicherungen und decken Schäden an Einrichtung, Waren und Vorräten in deinem Betrieb ab. Als Schadensursachen gelten in der Regel Feuer, Sturm, Hagel, Leistungswasser sowie Vandalismus bzw. Einbruchdiebstahl. Die Inhaltsversicherung ersetzt die finanziellen Einbußen und sorgt für schnelle Wiederherstellung.

Frage und Antwort

Was ist eine Flottenversicherung?

Eine Flottenversiche­rung sichert den Fuhr­park und die Mitarbeitenden eines Unternehmens gegen Schäden durch Dieb­stahl, Unfall oder Pannen ab. Der Vorteil von Flotten­verträgen besteht darin, dass der Betrieb nicht für jedes einzelne ge­werb­lich genutzte Fahr­zeug eine KFZ-Haft­pflicht­versiche­rung abschließen muss. Stattdessen gibt es einen Rahmenvertrag, der an die speziellen Bedürfnisse des Unternehmens angepasst ist. Das spart Zeit und Bürokratie.

Frage und Antwort

Wir funktioniert die betriebliche Altersvorsorge?

Die betriebliche Altersvorsorge (bAV) zählt zu den wichtigen Bausteinen der Alterssicherung in Deutschland und wird staatlich gefördert. Sie funktioniert wie eine Versicherung, die ein Unternehmen für seine Mitarbeitenden abschließt. Die Prämien werden über die sogenannte Entgeltumwandlung aus dem Bruttolohn entnommen und sind bis zu einer Höchstgrenze von 8 % der Beitragsbemessungsgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung steuerfrei und bis zu 4 % sozialversicherungsfrei. Betriebe müssen die bAV zu mindestens 15 Prozent bezuschussen.

Im Wettbewerb um Fachkräfte kannst du die Attraktivität deines Unternehmens mit dem Angebot einer bAV enorm steigern.

Frage und Antwort

Worin unterscheiden sich Gewerbetreibende und Freiberufler?

Sowohl Gewerbetreibende als auch Freiberufler sind selbstständige Personen. Beide arbeiten eigenverantwortlich und unabhängig – darin unterscheiden sie sich von Angestellten. Wer Waren herstellt oder verkauft, betreibt ein Gewerbe, benötigt dafür einen Gewerbeschein und muss Gewerbesteuer zahlen. Letzteres müssen Freiberufler nicht unbedingt. Das Einkommensteuergesetz (EStG) spricht in diesem Zusammenhang von Katalogberufen und meint damit Heilberufe (z. B. Ärztinnen und Ärzte), rechts- und wirtschaftsberatende Berufe (z. B. Rechtsanwältinnen und Rechtsanwälte), technisch-wissenschaftliche Berufe (z. B. Architektinnen und Architekten) sowie Medien- und Sprachberufe (z. B. Journalistinnen und Journalisten).

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